മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പ്ലാനുകളിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ ഏതാനും പതിറ്റാണ്ടുകൾക്ക് മുമ്പ് ധാരാളം ഇന്ത്യൻ നിക്ഷേപകർക്ക് അപരിചിതമായ നിക്ഷേപ രൂപമായിരുന്നു. എന്നാൽ ഇന്നത്തെ സ്ഥിതി തികച്ചും വ്യത്യസ്തമാണ്. വർഷം തോറും ഇന്ത്യയിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപകരുടെ ക്രമാനുഗതമായ വർധനവിനൊപ്പം, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ, ഇന്ന്, സമ്പത്ത് കെട്ടിപ്പടുക്കാൻ സഹായിക്കുന്ന ലളിതവും എളുപ്പവുമായ നിക്ഷേപ മാർഗമായി കണക്കാക്കപ്പെടുന്നു.

അതിനാൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എവിടെ തുടങ്ങണമെന്ന് നിങ്ങൾ ചിന്തിക്കുന്നുണ്ടെങ്കിൽ, നിങ്ങൾ അറിയേണ്ടതെല്ലാം -

എന്താണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്:

വ്യത്യസ്ത സെക്യൂരിറ്റികൾ വാങ്ങുന്നതിനായി ഒരു കൂട്ടം നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിക്കുന്ന ഒരു നിക്ഷേപ ഉൽപ്പന്നമാണ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട്. എന്നിരുന്നാലും, മിക്ക ആളുകളും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിനെ ഒരു നിക്ഷേപ മാർഗമായി കണക്കാക്കുന്നു. യഥാർത്ഥത്തിൽ, ഒരു നിക്ഷേപ വാഹനത്തിലൂടെ നിങ്ങൾക്ക് സ്റ്റോക്കുകൾ, ബോണ്ടുകൾ, സ്വർണ്ണം, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ വിവിധ സാമ്പത്തിക സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം.

നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ ഒരു യൂണിറ്റ് വാങ്ങുമ്പോൾ, ഫണ്ടിൽ ഉൾപ്പെടുത്തിയിട്ടുള്ള എല്ലാ നിക്ഷേപങ്ങളിലും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു ചെറിയ ഓഹരി ഉണ്ടായിരിക്കും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ അവയുടെ ഉപയോഗ എളുപ്പവും അവ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന നേട്ടങ്ങളും കണക്കിലെടുത്ത് അനുയോജ്യമായ നിക്ഷേപ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ എങ്ങനെയാണ് പ്രവർത്തിക്കുന്നത്?

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് അടിസ്ഥാനപരമായി സമാന ചിന്താഗതിക്കാരായ നിരവധി നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് പണം ശേഖരിക്കുന്ന ഒരു ട്രസ്റ്റാണ്.

അസറ്റ് മാനേജ്മെന്റ് കമ്പനികൾ (എഎംസി) നിരവധി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുകയും പ്രവർത്തിപ്പിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു. ഓരോ സ്കീമിനും വ്യത്യസ്‌ത നിക്ഷേപ ആവശ്യങ്ങൾ നിറവേറ്റുന്ന ഒരു പ്രത്യേക നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യമുണ്ട്.

ഫണ്ടിന്റെ ലക്ഷ്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിക്ഷേപകരിൽ നിന്ന് ശേഖരിക്കുന്ന പണം സ്റ്റോക്കുകൾ, സ്വർണ്ണം, ബോണ്ടുകൾ, മറ്റ് സെക്യൂരിറ്റികൾ എന്നിങ്ങനെ വിവിധ വഴികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഫണ്ടിന്റെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ ഒപ്റ്റിമൽ റിട്ടേൺ നേടുക എന്ന ലക്ഷ്യത്തോടെയുള്ള ഫണ്ട് മാനേജർ എന്നറിയപ്പെടുന്ന ഒരു ഫിനാൻസ് പ്രൊഫഷണലാണ് ഓരോ ഫണ്ടിന്റെയും മേൽനോട്ടം വഹിക്കുന്നത്. ഫണ്ട് ഉണ്ടാക്കുന്ന വരുമാനം ആനുപാതികമായി വിഭജിച്ച് നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ വിതരണം ചെയ്യുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന്റെ നേട്ടങ്ങൾ:

1) പ്രൊഫഷണൽ വൈദഗ്ദ്ധ്യം

നിങ്ങൾ ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, ഒരു പ്രൊഫഷണൽ ഫണ്ട് മാനേജർ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപങ്ങൾ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നു. തത്സമയ അടിസ്ഥാനത്തിൽ മാർക്കറ്റ് ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്ന ഗവേഷകരുടെ ഒരു സംഘം എല്ലാ ഫണ്ട് മാനേജർമാരെയും പിന്തുണയ്ക്കുന്നു. അവരുടെ ഇൻപുട്ടുകളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി, ഫണ്ട് മാനേജർമാർ നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് പോർട്ട്‌ഫോളിയോയിൽ ആദായം വർദ്ധിപ്പിക്കുന്നതിന് ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്തുന്നു. മാർക്കറ്റ് ട്രാക്ക് ചെയ്യാനോ സമയബന്ധിതമായി നിക്ഷേപം നടത്താനോ സമയമില്ലാത്ത ശമ്പളമുള്ള ആളുകൾക്ക് (ബിസിനസ് ഉടമകൾക്കും) ഈ ഓപ്ഷൻ അനുയോജ്യമായ ഓപ്ഷനായി മാറും.

2) സൗകര്യം

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് തടസ്സരഹിതവും താരതമ്യേന എളുപ്പവുമായ ഒരു പ്രവൃത്തിയാണ്. മുഴുവൻ പ്രക്രിയയും പേപ്പർ രഹിതമാണ്, നിങ്ങളുടെ വീട്ടിൽ ഇരുന്നു തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് ഇത് പൂർത്തിയാക്കാൻ കഴിയും. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ യാത്ര ആരംഭിച്ചുകഴിഞ്ഞാൽ, നിങ്ങളുടെ ഹോൾഡിംഗുകൾ പിന്തുടരാനും ആവശ്യമെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ കമ്പ്യൂട്ടറിലൂടെയോ സ്മാർട്ട്‌ഫോണിലൂടെയോ ആവശ്യമായ മാറ്റങ്ങൾ വരുത്താനും കഴിയും.

3) ചെറിയ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ആരംഭിക്കുക സാധ്യമാണ്.

നിങ്ങൾക്ക് ഒരു വലിയ തുക ഉണ്ടെങ്കിൽ മാത്രമേ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയൂ എന്ന് പലരും കരുതുന്നു. വാസ്തവത്തിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വെറും 500 രൂപ ഉപയോഗിച്ച് നിക്ഷേപം ആരംഭിക്കാം (പ്രതിമാസം 500). ഒരു സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാൻ ( SIP ) ചെറിയ തുകകൾ പതിവായി നിക്ഷേപിക്കാൻ നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. നിങ്ങളുടെ വരുമാനം കാലക്രമേണ ഉയരുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ SIP അലോക്കേഷൻ വർദ്ധിപ്പിക്കാനും കഴിയും. ഈ രീതിയിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ചെലവ് കുറയ്ക്കുക മാത്രമല്ല, കോമ്പൗണ്ടിംഗിന്റെ ശക്തിയിൽ നിന്ന് പ്രയോജനം നേടുകയും ചെയ്യുന്നു.

4) വൈവിധ്യവൽക്കരണം

അപകടസാധ്യതകളും നഷ്ടവും കുറയ്ക്കാൻ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവൽക്കരിക്കുന്നത് അത്യന്താപേക്ഷിതമാണ്. മതിയായ വൈവിധ്യമുള്ള പോർട്ട്‌ഫോളിയോയ്ക്ക് ഒരൊറ്റ സ്റ്റോക്കിന്റെയോ സെക്ടറിന്റെയോ മോശം പ്രകടനത്തെ നേരിടാൻ കഴിയും, അങ്ങനെ നിങ്ങളുടെ മൊത്തം നിക്ഷേപങ്ങൾ കുഷ്യൻ ചെയ്യും. മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ രൂപകൽപ്പന ചെയ്തിരിക്കുന്നത് മതിയായ വൈവിധ്യവൽക്കരണം നൽകുന്ന രീതിയിലാണ്.

ഉദാഹരണത്തിന്, S&P BSE 100 ഇൻഡക്‌സ് ട്രാക്ക് ചെയ്യുന്ന ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിന് ഒരൊറ്റ ഫണ്ടിൽ 100 ​​സെക്യൂരിറ്റികളിലേക്ക് നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപം തുറക്കാനാകും. നിങ്ങളുടെ പോർട്ട്‌ഫോളിയോ വൈവിധ്യവത്കരിക്കുന്നതിനുള്ള ലളിതവും ചെലവ് കുറഞ്ഞതുമായ മാർഗമാണിത്.

5) നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ

ആദായ നികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80 സി പ്രത്യേക സാമ്പത്തിക ഉപകരണങ്ങളിൽ നടത്തുന്ന നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് നികുതി കിഴിവുകൾ നൽകുന്നു. ഇതിൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഉൾപ്പെടുന്നു.

നിലവിൽ, നിങ്ങൾക്ക് ഒന്നര ലക്ഷം രൂപ വരെ (80C) പഴയ ഇൻകം ടാക്സ് റിജീമിൽ നികുതി ആനുകൂല്യം ക്ലെയിം ചെയ്യാം. മൂന്ന് വർഷം ലോക്ക്-ഇൻ കാലയളവ് വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്ന ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീമിൽ (ELSS) പ്രതിവർഷം 1.5 ലക്ഷം വരെ 80 C പ്രകാരം നികുതിയിളവിന് (income tax)സാധുത ഉണ്ട്. ഈ കാരണങ്ങൾ ELSS ഫണ്ടുകളെ നിക്ഷേപകർക്കിടയിൽ ഒരു ജനപ്രിയ നികുതി ലാഭിക്കൽ ഓപ്ഷനാക്കി മാറ്റുന്നു.

ഇന്ത്യയിലെ വിവിധ തരത്തിലുള്ള മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ:

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളെ വ്യത്യസ്ത ഗ്രൂപ്പുകളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു. ഓരോ ഫണ്ട് തരവും കൃത്യമായ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. നിങ്ങൾക്ക് കണ്ടെത്താനാകുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ പൊതുവായ തരങ്ങൾ ഇതാ:

അസറ്റ് ക്ലാസ് അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഫണ്ടുകൾ:

a) ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ

ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ - സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ, കോർപ്പറേറ്റ് ബോണ്ടുകൾ, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങൾ തുടങ്ങിയ ആസ്തികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. അവ താരതമ്യേന റിസ്ക്ക് കുറഞ്ഞതായി* കണക്കാക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യം സ്ഥിരവരുമാനം* നേടുകയും വലിയ റിസ്‌ക് എടുക്കാൻ മടിക്കുകയും ചെയ്യുന്നെങ്കിൽ ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാണ്.

b) ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ

ഇതിനു വിപരീതമായി, ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ നിങ്ങളുടെ പണത്തിന്റെ ഒരു പ്രാഥമിക ഭാഗം ഓഹരികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. ഈ ഫണ്ടുകൾക്ക് മൂലധന വിലമതിപ്പ് ഒരു പ്രധാന ലക്ഷ്യമാണ്. എന്നാൽ ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകളിലെ വരുമാനം മാർക്കറ്റ് ചലനങ്ങളുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ, അവയ്ക്ക് ഉയർന്ന അപകടസാധ്യതയുണ്ട്. ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ ദീർഘകാല ലക്ഷ്യങ്ങൾക്കുള്ള ശരിയായ തിരഞ്ഞെടുപ്പാണ്* - റിട്ടയർമെന്റ് ആസൂത്രണം അല്ലെങ്കിൽ ഒരു വീട് വാങ്ങുക തുടങ്ങിയവ*.

സി) ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ ഇക്വിറ്റിയും കടവും വേണമെങ്കിൽ, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഉത്തരം ആകാം. അവർ ഇക്വിറ്റിയുടെയും സ്ഥിര-വരുമാന സെക്യൂരിറ്റികളുടെയും മിശ്രിതത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. അവയുടെ അസറ്റ് അലോക്കേഷന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളെ ആറ് വിഭാഗങ്ങളായി തിരിച്ചിരിക്കുന്നു:

കൺസർവേറ്റീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ട്:

സ്കീം ഏകദേശം 75-90% ആസ്തികൾ ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിലും ഏകദേശം 10-25% ഇക്വിറ്റി അല്ലെങ്കിൽ ഇക്വിറ്റിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉപകരണങ്ങളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ബാലൻസ്ഡ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ട്:

ഈ സ്കീം ഏകദേശം 40-60% ഇക്വിറ്റിയിലും 40-60% ഡെറ്റ് ഇൻസ്ട്രുമെന്റുകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

അഗ്രസീവ് ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ട്:

65-80% ഇക്വിറ്റിയിലും 20-35% ഇടയിലും ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ഡൈനാമിക് അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ ഫണ്ട്: ഇക്വിറ്റിയിലും കടത്തിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു, മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ചിട്ടുള്ള മാർക്കറ്റ് സൂചകങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയാണ് ഫണ്ട് അലോക്കേഷൻ കൈകാര്യം ചെയ്യുന്നത്.

മൾട്ടി-അസറ്റ് അലോക്കേഷൻ:

മൂന്ന് അസറ്റ് ക്ലാസുകളിലും കുറഞ്ഞത് 10% വീതം അനുവദിച്ച് കുറഞ്ഞത് മൂന്ന് അസറ്റ് ക്ലാസുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ആർബിട്രേജ് ഫണ്ട്:

ഫണ്ട് ഒരു ആർബിട്രേജ് തന്ത്രം പിന്തുടരുകയും ഇക്വിറ്റികൾ / ഇക്വിറ്റിയുമായി ബന്ധപ്പെട്ട ഉപകരണങ്ങളിൽ കുറഞ്ഞത് 65% നിക്ഷേപിക്കുകയും ചെയ്യുന്നു.

ഇക്വിറ്റി സേവിംഗ്സ് ഫണ്ട്: കുറഞ്ഞത് 65% ആസ്തി ഇക്വിറ്റിയിലും കുറഞ്ഞത് 10% ഡെറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

ഘടനയെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഫണ്ടുകൾ:

a) ഓപ്പൺ-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

ഒരു നിക്ഷേപകന് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയുന്ന മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണ് ഓപ്പൺ-എൻഡ് ഫണ്ടുകൾ. ഈ ഫണ്ടുകൾ അവരുടെ നെറ്റ് അസറ്റ് വാല്യൂവിൽ (NAV) വാങ്ങുകയും വിൽക്കുകയും ചെയ്യുന്നു . നിങ്ങൾക്ക് എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും ഫണ്ട് യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങാനും വീണ്ടെടുക്കാനും കഴിയുന്നതിനാൽ ഓപ്പൺ-എൻഡ് ഫണ്ടുകൾ നല്ലൊരു ലിക്വിഡ് ഓപ്ഷനാണ്. വിപണിയിലെ മിക്ക മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളും ഓപ്പൺ-എൻഡ് ഫണ്ടുകളാണ്.

ബി) ക്ലോസ്-എൻഡ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ

ക്ലോസ്-എൻഡ് ഫണ്ടുകൾ മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച മെച്യൂരിറ്റി കാലയളവിലാണ് വരുന്നത്. ഫണ്ട് ലോഞ്ച് ചെയ്യുമ്പോൾ മാത്രമേ നിക്ഷേപകർക്ക് അതിൽ നിക്ഷേപിക്കാൻ കഴിയൂ. നിക്ഷേപിച്ച ശേഷം, കാലാവധി പൂർത്തിയാകുമ്പോൾ മാത്രമേ അവർക്ക് പണം പിൻവലിക്കാനാകൂ.

സി) ഇടവേള ഫണ്ടുകൾ

ഇടവേള ഫണ്ടുകളിൽ ക്ലോസ്-എൻഡ്, ഓപ്പൺ-എൻഡ് ഫണ്ടുകളുടെ സവിശേഷതകൾ അടങ്ങിയിരിക്കുന്നു. ഈ ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകരെ എപ്പോൾ വേണമെങ്കിലും യൂണിറ്റുകൾ വാങ്ങാനോ വിൽക്കാനോ അനുവദിക്കുന്നില്ല. നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ വാങ്ങാനും റിഡീം ചെയ്യാനും കഴിയുന്ന ചില മുൻകൂട്ടി നിശ്ചയിച്ച സമയ കാലയളവുകളോ ഇടവേളകളോ ഉണ്ട്. ഈ ഫണ്ടുകൾ ഡെറ്റ്, ഇക്വിറ്റി സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു.

നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കിയുള്ള ഫണ്ടുകൾ.

a) വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ (Growth funds)

വളർച്ചാ ഫണ്ടുകളുടെ പ്രധാന ലക്ഷ്യം മൂലധന വിലമതിപ്പാണ്. ഈ ഫണ്ടുകൾ പണത്തിന്റെ ഗണ്യമായ ഭാഗം ഓഹരികളിലും വളർച്ചാ മേഖലകളിലും നിക്ഷേപിക്കുന്നു. എന്നിരുന്നാലും, അവ അപകടകരമാണ്; അതിനാൽ, അവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ ഒരു ദീർഘ കാലാവധി ഉണ്ടായിരിക്കാൻ ശുപാർശ ചെയ്യുന്നു. ഉദാഹരണത്തിന്, നിങ്ങൾ വിരമിക്കലിന് വളരെ അടുത്താണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് വളർച്ചാ ഫണ്ടുകൾ ഒഴിവാക്കാം.

ബി) വരുമാന ഫണ്ടുകൾ (income funds)

പേര് സൂചിപ്പിക്കുന്നത് പോലെ, വരുമാന ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകർക്ക് സ്ഥിരമായ വരുമാനം* നൽകാൻ ശ്രമിക്കുന്നു. ബോണ്ടുകൾ, കടപ്പത്രങ്ങൾ, വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ, സർക്കാർ സെക്യൂരിറ്റികൾ, നിക്ഷേപ സർട്ടിഫിക്കറ്റുകൾ എന്നിവയിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളാണിവ. റിസ്ക് കുറഞ്ഞ നിക്ഷേപകർക്ക് ഹ്രസ്വകാല വരുമാന സ്രോതസ്സായി അവ മാറും*.

നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ കാലാവധിയെയും അപകടസാധ്യതയെയും അടിസ്ഥാനമാക്കി, നിങ്ങൾക്ക് വ്യത്യസ്ത ഡ്യൂറേഷൻ ഫണ്ടുകളിലും നിക്ഷേപിക്കാം. ഡെറ്റ്, മണി മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഓപ്പൺ എൻഡ് ഡെറ്റ് സ്കീമുകളാണിവ.

കാലാവധി അനുസരിച്ച് -

അൾട്രാ ഷോർട്ട് ഡ്യൂറേഷൻ ഫണ്ട് .

3-6 മാസങ്ങൾക്കിടയിൽ

കുറഞ്ഞ കാലാവധിയുള്ള ഫണ്ട്.

6 മാസം മുതൽ 1 വർഷം വരെ ഹ്രസ്വകാല ഫണ്ട്.

1-3 വർഷത്തിനിടയിൽ

ഇടത്തരം കാലയളവിനുള്ള ഫണ്ട് .

3-4 വർഷത്തിനിടയിൽ

ഇടത്തരം മുതൽ.

ദീർഘകാല ഫണ്ട് 4-7 വർഷത്തിനിടയിൽ.

ദീർഘകാല ഫണ്ട് 7 വർഷത്തിൽ കൂടുതൽ.

സി) ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ:

ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ നിക്ഷേപകന് പണലഭ്യത ഉറപ്പാക്കാൻ ലക്ഷ്യമിടുന്നു. ട്രഷറി ബില്ലുകൾ, നിക്ഷേപങ്ങളുടെ സർട്ടിഫിക്കറ്റ് (സിഡികൾ), ടേം ഡെപ്പോസിറ്റുകൾ, വാണിജ്യ പേപ്പറുകൾ തുടങ്ങിയ ഹ്രസ്വകാല മണി-മാർക്കറ്റ് ഉപകരണങ്ങളിൽ ഈ ഫണ്ടുകൾ പണം നിക്ഷേപിക്കുന്നു. നിങ്ങളുടെ മിച്ച പണം ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് പാർക്ക് ചെയ്യാനോ ഒരു എമർജൻസി ഫണ്ട് സൃഷ്ടിക്കാനോ നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്നുവെങ്കിൽ ലിക്വിഡ് ഫണ്ടുകൾ ഒരു ഓപ്ഷനാണ്.

പണലഭ്യതയാണ് നിങ്ങളുടെ മുൻഗണന എങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് പരിഗണിക്കാവുന്ന മറ്റൊരു ഓപ്ഷനാണ് ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകൾ. വെറും ഒരു ദിവസത്തെ കാലാവധിയുള്ള സെക്യൂരിറ്റികളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്ന ഓപ്പൺ-എൻഡ് ഡെറ്റ് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളാണിവ. ഇത് ഒറ്റരാത്രികൊണ്ട് ഫണ്ടുകൾ വളരെ Liquid ആക്കുന്നു. ഈ ഫണ്ടുകൾ പലിശ നിരക്കിലെ മാറ്റങ്ങളാൽ ബാധിക്കപ്പെടാത്തതിനാൽ വളരെ കുറഞ്ഞ അപകടസാധ്യതയിലാണ് വരുന്നത്. ഒരു ചെറിയ കാലയളവിലേക്ക് വലിയ തുക പാർക്ക് ചെയ്യാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന നിക്ഷേപകർക്ക് ഓവർനൈറ്റ് ഫണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാണ്.

d) നികുതി ലാഭിക്കൽ ഫണ്ടുകൾ:

ആദായനികുതി നിയമത്തിലെ സെക്ഷൻ 80C പ്രകാരം ടാക്സ് സേവിംഗ് ഫണ്ടുകൾ നികുതി ഇളവുകളുടെ രൂപത്തിൽ നികുതി ആനുകൂല്യങ്ങൾ വാഗ്ദാനം ചെയ്യുന്നു. നിങ്ങൾ ഈ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ, നിങ്ങൾക്ക് ഓരോ വർഷവും 1.5 ലക്ഷം രൂപ വരെ കിഴിവുകൾ ക്ലെയിം ചെയ്യാം (Income tax - Old regime - 80C). നിങ്ങളുടെ പ്രാഥമിക നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം നികുതി ലാഭിക്കലാണെങ്കിൽ നികുതി ലാഭിക്കൽ ഫണ്ടുകൾ അനുയോജ്യമാകും. ഇക്വിറ്റി ലിങ്ക്ഡ് സേവിംഗ് സ്കീം (ELSS) ഫണ്ടുകൾ നികുതി ലാഭിക്കുന്ന ഫണ്ടുകളുടെ ഒരു ഉദാഹരണമാണ്.

ആദ്യ നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ പരിഗണിക്കേണ്ട കാര്യങ്ങൾ:

1) ഒരു നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യം ഉണ്ടായിരിക്കുക.

നിങ്ങൾ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുമ്പോൾ , പ്രത്യേക ലക്ഷ്യങ്ങൾ മനസ്സിൽ വെച്ച് നിക്ഷേപിക്കുക. നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ, ബജറ്റ്, ഈ ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിനുള്ള സമയ പരിധി എന്നിവ പട്ടികപ്പെടുത്തുക. നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിനായി ഓരോ മാസവും നീക്കിവെക്കേണ്ട തുക നിർണ്ണയിക്കാൻ ഈ പ്രവൃത്തി നിങ്ങളെ സഹായിക്കും. ചിലപ്പോൾ, നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങൾ കൈവരിക്കുന്നതിന് മറ്റ് മേഖലകളിലെ നിങ്ങളുടെ ചെലവുകൾ കുറയ്ക്കേണ്ടി വന്നേക്കാം.

2) നിക്ഷേപ പ്രൊഫൈൽ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

നിരവധി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് തരങ്ങളും വിഭാഗങ്ങളും ഉണ്ട് - ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ, ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകൾ, ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകൾ, മറ്റ് ഫണ്ട് തരങ്ങൾ. മാർക്കറ്റ് ക്യാപിറ്റലൈസേഷന്റെ അടിസ്ഥാനത്തിൽ ഫണ്ടുകളും വേർതിരിച്ചിരിക്കുന്നു. നിങ്ങൾ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ലക്ഷ്യങ്ങളിൽ എത്തിച്ചേരുമെന്ന് ഉറപ്പാക്കാൻ ഫണ്ട് തരം ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം തിരഞ്ഞെടുക്കുക. നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ പുതിയ ആളാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ റിസ്ക് എക്സ്പോഷർ കുറയ്ക്കുന്നതിന് ഡെറ്റ് ഫണ്ടുകളോ ഹൈബ്രിഡ് ഫണ്ടുകളോ ഉപയോഗിച്ച് ആരംഭിക്കുന്നത് നല്ല ആശയമായിരിക്കും. തുടർന്ന്, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ ലക്ഷ്യങ്ങളും റിസ്ക് പ്രൊഫൈലും പൊരുത്തപ്പെടുന്ന ഒരു ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുക.

3) കഴിഞ്ഞ വരുമാനങ്ങളിൽ വളരെയധികം ശ്രദ്ധ കേന്ദ്രീകരിക്കരുത്.

ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് മുമ്പ് പരിഗണിക്കേണ്ട നിർണായക ഘടകമാണ് മുൻകാല പ്രകടനം. എന്നാൽ അത് മാത്രം മാനദണ്ഡമാക്കേണ്ടതില്ല. പല പുതിയ നിക്ഷേപകരും ഒരു മോശം തന്ത്രമായേക്കാവുന്ന കഴിഞ്ഞ ഒരു വർഷത്തെ പ്രകടനത്തെ അടിസ്ഥാനമാക്കി ഒരു ഫണ്ടിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. കാരണം, ചില പുതിയതും അജ്ഞാതവുമായ ഫണ്ടുകൾ ഹ്രസ്വകാലത്തേക്ക് ന്യായമായ വരുമാനം നൽകിയേക്കാം, എന്നാൽ ദീർഘകാലത്തേക്ക് അല്ല. ഒരു ഫണ്ടിന്റെ സ്ഥിരത ഉറപ്പാക്കാനുള്ള വിശ്വസനീയമായ മാർഗം കഴിഞ്ഞ അഞ്ച് വർഷമോ അതിൽ കൂടുതലോ അതിന്റെ പ്രകടനം കാണുക എന്നതാണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഫണ്ടുകളുടെ പഴയ കാല പെർഫോമൻസ് ഭാവിയിൽ ഏങ്ങനെ പെർഫോം ചെയ്യും എന്നുള്ളതിന്റെ സൂചനയും അല്ല. ചെലവ് അനുപാതം, ഫണ്ട് മാനേജരുടെ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ്, എഎംസിയുടെ ട്രാക്ക് റെക്കോർഡ് എന്നിവ പോലുള്ള മറ്റ് ഘടകങ്ങളും പരിഗണിക്കുക. മികച്ച നിക്ഷേപ തീരുമാനം എടുക്കാൻ ഇത് നിങ്ങളെ സഹായിക്കും.

4) നികുതി ലാഭിക്കൽ മാത്രമല്ല നിക്ഷേപത്തിന്റെ ലക്ഷ്യം.

ELSS-ൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നതിലൂടെ ഓരോ വർഷവും 1.5 ലക്ഷം രൂപ ഇൻകം ടാക്സിളവിന് പഴയ റിജിം അനുസരിച്ച് സാധുത ഉണ്ട്. നിക്ഷേപ അച്ചടക്കവും നിങ്ങളുടെ ഭാവിയിൽ കാര്യമായ കോർപ്പസ് നേടാനുള്ള സാധ്യതയും ഈ ഫണ്ടുകളുടെ ചില നേട്ടങ്ങളാണ്. അതിനാൽ, നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ ദീർഘകാലത്തേക്ക് പരിഗണിക്കുക, പകരം നികുതി സമയപരിധിക്ക് മുമ്പുള്ള അവസാന നിമിഷത്തെ ആശ്രയിക്കാതിരിക്കുക.

5) ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപങ്ങൾക്ക് പകരം SIP/STP.

സിസ്റ്റമാറ്റിക് ഇൻവെസ്റ്റ്‌മെന്റ് പ്ലാനുകൾ (എസ്‌ഐ‌പി) വഴിയോ ഒറ്റത്തവണയായോ നിങ്ങൾക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കാം. എന്നാൽ ഒരു പുതിയ നിക്ഷേപകൻ എന്ന നിലയിൽ, SIP മികച്ച ഓപ്ഷനായിരിക്കും. നിങ്ങളുടെ SIP നിക്ഷേപത്തിന്റെ വരുമാനം കണക്കാക്കാനും കണക്കാക്കാനും നിങ്ങൾക്ക് ഒരു SIP കാൽക്കുലേറ്റർ ഉപയോഗിക്കാം.

ഒറ്റത്തവണയായി നിക്ഷേപിക്കുന്നതിന് വിപണിയുടെ സമയക്രമീകരണവും ശരിയായ നിമിഷത്തിൽ നിക്ഷേപിക്കലും ആവശ്യമാണ്. വിപണി ഉയർന്ന നിലയിലായിരിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങൾക്ക് പണം നഷ്ടപ്പെടാൻ സാധ്യതയുണ്ട്. പൊതുവേ, പരിചയസമ്പന്നരായ നിക്ഷേപകർക്ക് ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപങ്ങൾ അനുയോജ്യമാണ്.

എന്നാൽ SIP-കളുടെ കാര്യത്തിൽ, വിപണി എങ്ങനെ പ്രവർത്തിക്കുന്നു എന്നത് പരിഗണിക്കാതെ തന്നെ നിങ്ങൾക്ക് ഒരു നിശ്ചിത തുക (പ്രതിമാസ, ത്രൈമാസ, അർദ്ധ വാർഷികം മുതലായവ) നിക്ഷേപിക്കാം. ഈ രീതി നിങ്ങൾക്ക് വിവിധ വിപണി തലങ്ങളിൽ നിക്ഷേപിക്കാനുള്ള അവസരം ഉറപ്പാക്കുന്നു. തൽഫലമായി, നിങ്ങൾക്ക് കാലക്രമേണ ഉയർന്ന വരുമാനം നേടാൻ കഴിഞ്ഞേക്കും*.

6) റിട്ടേണുകൾക്ക് ഉറപ്പില്ല.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് ന്യായമായ ആദായം നൽകാനുള്ള കഴിവുണ്ട്. എന്നാൽ നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പുള്ള വരുമാനം ഉണ്ടെന്ന് ഇതിനർത്ഥമില്ല. റിട്ടേണുകൾ മാർക്കറ്റിന്റെ പ്രകടനവുമായി ബന്ധപ്പെട്ടിരിക്കുന്നതിനാൽ, മാർക്കറ്റ് മോശമായി പ്രവർത്തിക്കുമ്പോൾ നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപത്തിൽ പണം നഷ്‌ടപ്പെടാം. ഇക്കാരണത്താൽ, നിങ്ങളുടെ ഫണ്ടുകൾ ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം തിരഞ്ഞെടുക്കേണ്ടത് പ്രധാനമാണ്.

7) ഒരു ഉപദേശകനെ സമീപിക്കുക.

വിപണിയിൽ നിരവധി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾ ഉണ്ട്. എല്ലാ വൈവിധ്യമാർന്ന ഓപ്ഷനുകളിൽ നിന്നും ശരിയായ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുക്കുന്നത് പുതിയ നിക്ഷേപകരെ ആശയക്കുഴപ്പത്തിലാക്കും. എങ്ങനെ, എവിടെ നിക്ഷേപിക്കണം എന്നതിനെക്കുറിച്ച് നിങ്ങൾക്ക് ഉറപ്പില്ലെങ്കിൽ, ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിനെ സമീപിക്കുക. നിങ്ങളുടെ ലക്ഷ്യങ്ങളും സാമ്പത്തികവും അടിസ്ഥാനമാക്കി തീരുമാനിക്കാൻ ഒരു സാമ്പത്തിക ഉപദേഷ്ടാവിന് നിങ്ങളെ സഹായിക്കാനാകും.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ എങ്ങനെ നിക്ഷേപിക്കാം -

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുന്നത് സങ്കീർണ്ണമല്ലാത്തതും ലളിതവുമാണ്.

നിങ്ങളുടെ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപ യാത്ര ആരംഭിക്കുന്നതിന് ഈ ഘട്ടങ്ങൾ പാലിക്കുക:

സ്റ്റെപ്പ് #1: നിങ്ങളുടെ കെവൈസി ഫോർമാലിറ്റികൾ പൂർത്തിയാക്കുക (നിങ്ങൾ ഇത് ഇതിനകം ചെയ്തിട്ടുണ്ടെങ്കിൽ ഈ ഘട്ടം അവഗണിക്കുക).

ഘട്ടം #2: അപേക്ഷാ ഫോമിൽ ആവശ്യമായ വിശദാംശങ്ങൾ ചേർക്കുക.

ഘട്ടം #3: നിങ്ങളുടെ സാമ്പത്തിക ലക്ഷ്യങ്ങളെ അടിസ്ഥാനമാക്കി നിങ്ങൾ നിക്ഷേപിക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്ന ഫണ്ടുകൾ തിരിച്ചറിയുക.

ഘട്ടം #4: അനുയോജ്യമായ ഫണ്ട് തിരഞ്ഞെടുത്ത് ബാങ്ക് വഴി തുക കൈമാറുക (Fund transfer/cheque/ NEFT etc).

ഘട്ടം #5: നിങ്ങൾ എല്ലാ മാസവും ഒരു SIP വഴി നിക്ഷേപിക്കുകയാണെങ്കിൽ നിങ്ങളുടെ ബാങ്കുമായി ഒരു സ്റ്റാൻഡിംഗ് നിർദ്ദേശം നൽകുക (ഓൺലൈൻ ചെയ്യുകയാണെങ്കിൽ OTM/ബില്ലർ ചേർക്കുക).

*മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക.