എന്താണ് SWP (സിസ്റ്റമാറ്റിക് പിൻവലിക്കൽ പദ്ധതി)

നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് ക്രമാനുഗതമായ പണമൊഴുക്ക് വേണമെങ്കിൽ, പലരുടെയും ഓട്ടോമാറ്റിക് ചോയ്സ് ബാങ്ക് സ്ഥിര നിക്ഷേപങ്ങളോ തപാൽ നിക്ഷേപങ്ങളോ ആണ്. എന്നിരുന്നാലും, ഈ സ്കീമുകളുടെ പലിശ നിരക്ക് വ്യത്യാസപ്പെടുന്നത് നിക്ഷേപകരെ അവരുടെ ഭാവി വരുമാന ആവശ്യങ്ങളെക്കുറിച്ച് ആശങ്കാകുലരാക്കുന്നു.

ഇതിന് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകൾക്ക് SWP എന്നൊരു പരിഹാരമുണ്ട്. എസ്‌ഡബ്ല്യുപി യിലൂടെ നിക്ഷേപകർക്ക് നിശ്ചിത ഇടവേളകളിൽ നിശ്ചിത തുക പിൻവലിക്കാം, ഉദാഹരണത്തിന് - ഏതെങ്കിലും മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ അവർ നടത്തിയ നിക്ഷേപത്തിൽ നിന്ന് പ്രതിമാസം / ത്രൈമാസ / വർഷം. നിക്ഷേപകർക്ക് പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുന്ന മാസം/ആഴ്ച/വർഷത്തിലെ ഒരു ദിവസം തിരഞ്ഞെടുക്കാനും എഎംസി നിക്ഷേപകരുടെ ബാങ്ക് അക്കൗണ്ടിലേക്ക് തുക ക്രെഡിറ്റ് ചെയ്യാനും കഴിയും. ഈ പണമൊഴുക്ക് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിന്, തിരഞ്ഞെടുത്ത ഇടവേളയിൽ SWP പ്ലാൻ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിന്റെ യൂണിറ്റുകൾ വീണ്ടെടുക്കുന്നു. സ്കീമിൽ ബാലൻസ് യൂണിറ്റുകൾ ഉള്ളിടത്തോളം കാലം നിക്ഷേപകർക്ക് SWP-യിൽ തുടരാം.

SWP യുടെ പ്രധാന സവിശേഷതകൾ -

നിശ്ചിത ഇടവേളയിൽ സ്കീമിൽ നിന്ന് യൂണിറ്റുകൾ വീണ്ടെടുക്കുന്നതിലൂടെ SWP പണമൊഴുക്ക് (വരുമാനം) സൃഷ്ടിക്കുന്നു. ഈ പണമൊഴുക്ക് സൃഷ്ടിക്കാൻ റിഡീം ചെയ്ത യൂണിറ്റുകളുടെ എണ്ണം SWP തുകയെയും പിൻവലിക്കൽ തീയതിയിലെ സ്കീം NAVയെയും ആശ്രയിച്ചിരിക്കുന്നു.

ഉദാഹരണം - ഒരു മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമിൽ നിക്ഷേപകൻ 10 ലക്ഷം രൂപ ഒറ്റത്തവണ നിക്ഷേപിക്കുന്നു. വാങ്ങൽ NAV 20 രൂപയാണ്; അതിനാൽ, 50,000 യൂണിറ്റുകൾ അനുവദിച്ചിരിക്കുന്നു. എക്സിറ്റ് ലോഡുകൾ ഒഴിവാക്കാൻ നിക്ഷേപകൻ നിക്ഷേപ തീയതി മുതൽ ഒരു വർഷത്തിന് ശേഷം 6,000 രൂപയുടെ പ്രതിമാസ SWP ആരംഭിച്ചുവെന്ന് നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം.

എസ്‌ഡബ്ല്യുപിയുടെ ആദ്യ മാസത്തിൽ, സ്‌കീം എൻഎവി 22 രൂപയായിരുന്നുവെന്ന് നമുക്ക് അനുമാനിക്കാം. 6,000 രൂപ ജനറേറ്റ് ചെയ്യുന്നതിനായി, എഎംസി 272.728 യൂണിറ്റുകൾ (6,000 രൂപ / 22 എൻഎവി) വീണ്ടെടുക്കുന്നു, അതിനാൽ, ബാലൻസ് യൂണിറ്റുകൾ ഇപ്പോൾ 49,727.270 (മിനിറ്റ് 50,0270) ആയിരിക്കും. ). രണ്ടാം മാസത്തിൽ, NAV 22.50 ആണെന്ന് കരുതിയാൽ, AMC 266.667 യൂണിറ്റുകൾ (6,000 / 22.50 NAV) വീണ്ടെടുക്കുന്നു, അതിനാൽ, യൂണിറ്റ് ബാലൻസ് 49,460.605 (49,727.272 മൈനസ് 266.667) ആയി കുറയുന്നു. മൂന്നാം മാസത്തിൽ, NAV 23.00 ആണെന്ന് കരുതിയാൽ, AMC 260.8696 യൂണിറ്റുകൾ (6,000 / 23.00 NAV) വീണ്ടെടുക്കുന്നു, ഇപ്പോൾ യൂണിറ്റ് ബാലൻസ് 49,199.7354 ആയി കുറയുന്നു. നിക്ഷേപകൻ തിരഞ്ഞെടുത്ത SWP കാലയളവിന്റെ അവസാനം വരെ ഈ പ്രക്രിയ എല്ലാ മാസവും തുടരും.

മുകളിലെ ഉദാഹരണത്തിൽ കാണുന്നത് പോലെ, എസ്‌ഡബ്ല്യുപി പ്ലാനിൽ യൂണിറ്റ് ബാലൻസ് കാലക്രമേണ കുറയുന്നു, എന്നാൽ സ്കീം NAV പിൻവലിക്കൽ നിരക്കിനേക്കാൾ ഒരു ശതമാനത്തിൽ ഉയർന്നാൽ, നിക്ഷേപ മൂല്യം വിലമതിക്കുന്നു. മേൽപ്പറഞ്ഞ ഉദാഹരണം എടുക്കാൻ, 3-ാമത്തെ SWP പേയ്‌മെന്റിന് ശേഷം, 10.00 ലക്ഷം രൂപയുടെ നിക്ഷേപ മൂല്യത്തിനെതിരായ ഫണ്ട് മൂല്യം 11,31,593.91 (49,199.7354 യൂണിറ്റ് x 23 NAV) ആണ് - 131,593.91 രൂപയുടെ മൂല്യം. എന്നിരുന്നാലും, സ്കീം NAV ഉയരുന്നതിനുപകരം കുറയുകയാണെങ്കിൽ, നിങ്ങളുടെ നിക്ഷേപ മൂല്യത്തെ പ്രതികൂലമായി ബാധിക്കും. കാരണം, എൻഎവി കുറയുന്ന സാഹചര്യത്തിൽ പിൻവലിക്കലുകൾക്ക് കൂടുതൽ യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യേണ്ടി വരും.

SWP യുടെ പ്രയോജനങ്ങൾ

വഴക്കം (Flexibility):

ഒരു SWP പ്ലാനിൽ, നിക്ഷേപകന് അവന്റെ/അവളുടെ ആവശ്യങ്ങൾക്കനുസരിച്ച് തുക, ആവൃത്തി, തീയതി എന്നിവ തിരഞ്ഞെടുക്കാനുള്ള സൗകര്യമുണ്ട്. കൂടാതെ, നിക്ഷേപകന് ഏത് സമയത്തും എസ്‌ഡബ്ല്യുപി നിർത്താനാകും / അല്ലെങ്കിൽ കൂടുതൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ ചേർക്കുകയോ അല്ലെങ്കിൽ നിശ്ചിത എസ്‌ഡബ്ല്യുപി പിൻവലിക്കലുകളേക്കാൾ മുകളിലുള്ള തുക പിൻവലിക്കുകയോ ചെയ്യാം.

സ്ഥിര വരുമാനം*:

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എസ്‌ഡബ്ല്യുപി നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് സ്ഥിരമായ വരുമാനം നൽകിക്കൊണ്ട് സൗകര്യമൊരുക്കുന്നു. അതിനാൽ, പതിവ് ചെലവുകൾ നിറവേറ്റുന്നതിന് പതിവായി പണമൊഴുക്ക് ആവശ്യമുള്ളവർക്ക് ഇത് വളരെ സൗകര്യപ്രദവും ഉപയോഗപ്രദവുമാണ്*.

മൂലധന വിലമതിപ്പ്:

മുകളിലെ ഉദാഹരണത്തിൽ നമുക്ക് കാണാൻ കഴിയുന്നതുപോലെ, SWP പിൻവലിക്കൽ നിരക്ക് ഫണ്ട് റിട്ടേണിനേക്കാൾ കുറവാണെങ്കിൽ, ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിൽ നിക്ഷേപകന് കുറച്ച് മൂലധന വിലമതിപ്പ് ലഭിക്കും.

ടിഡിഎസ് ഇല്ല -

റസിഡന്റ് വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്ക്, SWP തുകയിൽ TDS ഇല്ല.

ആർക്കൊക്കെ SWP ഉപയോഗിക്കാം?

ദ്വിതീയ വരുമാനത്തിന്റെ സ്ഥിരമായ ഉറവിടം * -

എസ്‌ഡബ്ല്യുപി പ്ലാൻ എന്താണെന്ന് അറിയാവുന്ന നിക്ഷേപകന്, അത് അവരുടെ ദീർഘകാല നിക്ഷേപങ്ങളിൽ നിന്ന് അധിക വരുമാനം സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള ഒരു സ്രോതസ്സാണെന്ന് അവർക്ക് നന്നായി അറിയാം. വർദ്ധിച്ചുവരുന്ന ജീവിതച്ചെലവുകളെ മറികടക്കാൻ ഇത് സഹായിക്കും. അതിനാൽ, ദീർഘകാലത്തേക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും എസ്‌ഡബ്ല്യുപി വഴി പതിവായി പിൻവലിക്കുകയും ചെയ്യുന്നത് ദ്വിതീയ വരുമാനത്തിന്റെ ഒരു സ്ഥിര സ്രോതസ്സ് സൃഷ്ടിക്കുന്നതിനുള്ള എളുപ്പമാർഗമായിരിക്കാം*.

മൂലധന സംരക്ഷണം തേടുന്നവർ -

അപകടസാധ്യതയില്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് മിതമായതോ കുറഞ്ഞതോ ആയ റിസ്‌ക് പ്രൊഫൈൽ മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് സ്കീമുകളിൽ നിക്ഷേപിക്കുകയും മൂലധന നേട്ടം മാത്രം എസ്‌ഡബ്ല്യുപിയായി സ്വീകരിക്കുകയും ചെയ്യാം. സ്വന്തമായി പെൻഷൻ ഉണ്ടാക്കാൻ ആഗ്രഹിക്കുന്നവർ*-

പെൻഷൻ വരുമാനം ഇല്ലാത്ത നിക്ഷേപകർക്ക് അവരുടെ റിസ്‌ക് പ്രൊഫൈലിന് അനുയോജ്യമായ സ്കീമുകളിൽ റിട്ടയർമെന്റ് കോർപ്പസ് നിക്ഷേപിച്ച് സ്വന്തം പെൻഷൻ സൃഷ്ടിക്കാനും അവർ തിരഞ്ഞെടുക്കുന്ന ആവൃത്തിയിൽ സ്ഥിര വരുമാനം* നേടാനും കഴിയും. അതിനാൽ, വിരമിക്കുമ്പോൾ, നിക്ഷേപകന് ഒരു SWP ആരംഭിക്കാനും സ്വന്തം പെൻഷൻ സൃഷ്ടിക്കാനും കഴിയും.

ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിലുള്ളവർ -

മൂലധന നേട്ടത്തിൽ TDS ഇല്ലാത്തതിനാൽ ഉയർന്ന നികുതി പരിധിയിലുള്ള നിക്ഷേപകർ SWP ഉപയോഗപ്രദമാണെന്ന് കണ്ടെത്തുന്നു. കൂടാതെ, ഇക്വിറ്റി/ഇക്വിറ്റി ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള മൂലധന നേട്ടത്തിന് മിതമായ നികുതി ചുമത്തുന്നു. ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടങ്ങളിൽ സൂചിക അനുവദനീയമായതിനാൽ ഡെറ്റ് ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകളിൽ നിന്നുള്ള നേട്ടവും മിതമായതാണ്.

SWP വഴി നികുതി കാര്യക്ഷമത -

എസ്‌ഡബ്ല്യുപി തുക പിൻവലിക്കാൻ യൂണിറ്റുകൾ റിഡീം ചെയ്യുമ്പോൾ, യൂണിറ്റുകളുടെ വിൽപനയിൽ നിന്ന് ലഭിക്കുന്ന ലാഭത്തിൽ മൂലധന നേട്ടം (വാങ്ങൽ NAV-നേക്കാൾ കൂടുതലാണെങ്കിൽ, വീണ്ടെടുക്കൽ NAV) അത് ആകർഷിക്കുന്നു. ഇനിപ്പറയുന്ന വ്യവസ്ഥകൾ അനുസരിച്ച് മൂലധന നേട്ടം ഹ്രസ്വകാല അല്ലെങ്കിൽ ദീർഘകാലമായി നിർവചിക്കാം -

ഇക്വിറ്റി / ഇക്വിറ്റി ഓറിയന്റഡ് ഫണ്ടുകൾ -

നിക്ഷേപ തീയതി മുതൽ 12 മാസത്തിനുള്ളിൽ റിഡീം ചെയ്താൽ, ഇവ ഹ്രസ്വകാല നേട്ടമായി കണക്കാക്കുകയും 15% നികുതി നൽകുകയും ചെയ്യും. നിക്ഷേപ തീയതി മുതൽ 12 മാസത്തിനു ശേഷമുള്ള നേട്ടങ്ങൾ ദീർഘകാലാടിസ്ഥാനത്തിലും ഒരു സാമ്പത്തിക വർഷത്തിൽ ഒരു ലക്ഷം രൂപ വരെ നികുതി രഹിതമായും കണക്കാക്കുന്നു. 1 ലക്ഷം രൂപയിൽ കൂടുതലുള്ള ദീർഘകാല മൂലധന നേട്ടത്തിന് 10% മാത്രമേ നികുതിയുള്ളൂ.

നോൺ-ഇക്വിറ്റി ഫണ്ടുകൾ -

നിക്ഷേപ തീയതി മുതൽ 36 മാസത്തിനുള്ളിൽ (ഹ്രസ്വകാല മൂലധന നേട്ടമായി കണക്കാക്കുന്നു) റിഡീം ചെയ്താൽ, നേട്ടങ്ങൾ നിക്ഷേപകന്റെ വരുമാനത്തിലേക്ക് ചേർക്കുകയും അയാൾക്ക്/അവർക്ക് ബാധകമായ നിരക്കിൽ നികുതി ചുമത്തുകയും ചെയ്യും. 3 വർഷത്തിനു ശേഷമുള്ള നേട്ടങ്ങൾ ദീർഘകാലമായി കണക്കാക്കുകയും ശേഷം 20% നികുതി ചുമത്തുകയും ചെയ്യുന്നു.

പരമ്പരാഗത സമ്പാദ്യങ്ങളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി (എഫ്ഡികൾ, തപാൽ നിക്ഷേപങ്ങൾ പോലെ), റസിഡന്റ് വ്യക്തിഗത നിക്ഷേപകർക്ക് മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ മൂലധന നേട്ടത്തിന് ടിഡിഎസ് ഇല്ല. ടിഡിഎസ് കൂടാതെ, എഫ്ഡിയിൽ നിന്നുള്ള പലിശ വരുമാനവും മിക്ക പോസ്റ്റ് ഓഫീസ് ചെറുകിട സമ്പാദ്യ പദ്ധതികളും നിക്ഷേപകന്റെ ആദായനികുതി നിരക്കിന് അനുസൃതമായി നികുതി ചുമത്തുന്നു.

മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളിലെ എസ്‌ഡബ്ല്യുപി മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടുകളുടെ ഡിവിഡന്റിനേക്കാൾ മികച്ചതാണ്, കാരണം പ്രഖ്യാപിച്ച ഡിവിഡന്റിൽ എഎംസി ടിഡിഎസ് 10% കുറയ്ക്കുന്നു. കൂടാതെ, നിക്ഷേപകരുടെ കൈകളിൽ ലഭിക്കുന്ന ലാഭവിഹിതം നികുതി വിധേയമാണ്.

ഉപസംഹാരം -

ചുരുക്കത്തിൽ, മ്യൂച്വൽ ഫണ്ടിലെ വ്യവസ്ഥാപിത പിൻലിക്കൽ പ്ലാൻ എന്താണെന്ന് നിക്ഷേപകന് വിശകലനം ചെയ്യാൻ കഴിയുമെങ്കിൽ, ഏതെങ്കിലും തരത്തിലുള്ള സ്ഥിരതയോടെ* സ്ഥിരമായ വവരുമാ നേടുന്നതിനുള്ള ഒരു നല്ല തന്ത്രമാണ് SWP എന്ന് അവർ കണ്ടെത്തും. മൂലധന വിലമതിപ്പ് ഭാഗം മാത്രം പിൻവലിക്കാൻ ഒരു SWP രൂപീകരിക്കാനും കഴിയും. റിട്ടേണുകൾ നികുതി കാര്യക്ഷമമാണ്, പരമ്പരാഗത നിക്ഷേപ ഓപ്ഷനുകളിൽ നിന്ന് വ്യത്യസ്തമായി TDS ഇല്ല എന്നതാണ് നല്ല ഭാഗം.

(മ്യൂച്വൽ ഫണ്ട് നിക്ഷേപങ്ങൾ വിപണി അപകടസാധ്യതകൾക്ക് വിധേയമാണ്, സ്കീമുമായി ബന്ധപ്പെട്ട എല്ലാ രേഖകളും ശ്രദ്ധാപൂർവ്വം വായിക്കുക. *സ്കീമിൽ ബാലൻസ് യൂണിറ്റുകൾ ഉള്ളിടത്തോളം കാലം മാത്രമേ നിക്ഷേപകർക്ക് SWP-യിൽ നിന്നും പണം പിൻവലിക്കാൻ കഴിയുകയുള്ളൂ എന്നതും ശ്രദ്ധിക്കുക).